Jag löneväxlar inte. Bolmeson på Rika tillsammans har sammanfattat det hela mycket bra: https://rikatillsammans.se/nej-det-ar-inte-vart-att-lonevaxla-till-ett-pensionssparande/
Hej ninni! Vilken av Bolmesons punkter är det som gör att du inte löneväxlar? Eller är det allihopa?
Bolmesons lista, klippt från länken (hoppas det är ok, Admin!)
”Om du har en lön över 39 072 kr i månaden så kan det vara lönsamt. Men då bör följande punkter gälla:
- Eftersom företaget betalar lägre skatt för pensionspremier än för lön så ska mellanskillnaden tillfalla dig (för företaget ska det vara kostnadsneutralt).
- Det är din bruttolön före löneväxling som ska utgöra underlag för beräkning av avtalsförmåner och tjänstepension, annars tjänar företaget på det.
- Vid lönerevision är det lönen före växling som ska löneförhandlas
- Att bruttolönen efter löneväxling är mer än 39 072 kr.
- Bind inte upp dig i långa tidsperioder”
I mitt fall: Mellanskillnaden tillfaller mig (5%, som jag nämnde i mitt första inlägg), min bruttolön före växling utgör underlag för avtalsförmåmer och tjänstepension, naturligtvis rör min löneförhandling min bruttolön vid revision (vilken konstig invändning, kan inte tänka mig att arbetsgivaren skulle propagera för att lönen efter växling skulle förhandlas??). Slutligen så har jag en lön på en bra bit över 40’.
Alla punkterna ovan var bara att gå igenom och kontrollera med ekonomiassistent/löneassistent/rådgivare (förvisso rörig och oseriös, som jag beklagade tidigare) innan jag började löneväxla.
Den enda invändningen från Bolmesons lista som kvarstår för mig är att jag binder pengarna tills jag är 55. Men det innebär att jag får ränta på räntaeffekt på ett icke beskattat belopp + mellanskillnad (5%) istället för beskattade pengar. Sparar jag 5k brutto så innebär det att 5550 kronor kommer att förräntas istället för 2500 som jag annars skulle få ut efter skatt (statlig skatt och värnskatt, ungefärliga siffror). Sett på antal år jag har till 55 så innebär det potential för en mycket stor ränta på räntaeffekt. Denna effekt är jag ganska övertygad är värd nackdelen att binda pengarna. Men detta har jag redan nämnt i mitt första inlägg.
Jag velar fortfarande, men lutar åt att inte spara mer än jag gör idag även när lönen blir högre.
[/list]